Mistä tietää kevään alkaneen? Allekirjoittanut tunnistaa sen tyypillisesti jääkiekon MM-kisoista sekä sakeasta siitepölystä, mutta varma kevään merkki on myös ALM Partnersin vuosittainen Tasehallintaseminaari. Perinteinen tapahtumamme kokosi jälleen yhteen 20 pankkialan ammattilaista keskustelemaan tasehallinnan ja pankkitoiminnan viimeisimmästä tuulista – sekä tietysti nauttimaan virkistävistä golf-kierroksista Pärnu Bay Golf Linksin upeissa maisemissa. Edellisten vuosien tapaan seminaarimme osallistujalista koostui sekä ALM Partnersin asiakaskunnasta että muista yhteistyökumppaneista. Moni vieraistamme on osallistunut seminaariimme jo useita vuosia putkeen, mutta iloksemme Länsisatamaan kokoontui aamulla myös uusia tuttavuuksia.

Laivaan nousun, aamupalan sekä ennen kaikkea aamukahvin jälkeen käynnistimme seminaarimme ensimmäisen osan. Jukka Sarkanen aloitti katsauksella ALM Partnersin liiketoiminnan vauhdikkaaseen alkutaipaleeseen vuosina 2010 – 2018. Katsauksessa saimme kuulla ALM Partnersin ensiaskelista, palveluiden laajentumisesta sekä tulevaisuuden suunnitelmista. Liiketoimintamme sekä palveluidemme kehitystä kuvaa mielestäni hyvin se, että aloittaessani työt vuonna 2015 meitä ALMilaisia oli 30. Nyt kolme vuotta myöhemmin työkaverien määrä on lähes tuplaantunut, joten kasvu on todellakin ollut vauhdikasta. Lisätietoa sekä tarkempia lukuja liiketoimintamme kehityksestä voi lukea täältä.

Jukan jälkeen seminaarilauteille siirtyi Mika Mattila, joka tarkasteli datan ja tiedonhallinnan merkityksen jatkuvaa kasvua osana pankkitoimintaa. Syitä tiedonhallinnan merkityksen kasvulle ovat muun muassa

  • lisääntyvä sääntely ja viranomaisraportointi (esimerkiksi DPM:n validointisäännöt sekä lisääntyvät ristiinvalidointisäännöt ja audit trail)
  • tiedonhallintaan itseensä liittyvät viranomaisvaateet (Basel 239, BIRD…)
  • liiketoiminnalliset tarpeet ja kasvaneet mahdollisuudet

 

Vaikka seminaarissa vallitsikin yksimielisyys tiedonhallinnan yhä kasvavasta roolista, ei tämä estänyt mielenkiintoisen keskustelun syntymistä. Ajatustenvaihtoa syntyi erityisesti pankkien raportointitaakkaa helpottamaan suunnitellun BIRDin (Banks’ Integrated Reporting Dictionary) osalta. BIRD nähtiin varsin tervetulleena hankkeena ja siinä koettiin olevan niin raportoijan kuin valvojankin näkökulmasta suurta potentiaalia.

Seminaarimme seuraavan esityksen tarjosi Deposit Solutionin Matti Lannetta, jonka aiheena oli eurooppalaisen talletusmarkkinan kehitysnäkymät. Esityksessä porauduttiin eurooppalaisen talletusmarkkinan rakenteeseen, korkotasoon sekä jakaumaan maiden välillä. Myöhemmin tarkasteltiin myös tarkemmin suomalaista talletusmarkkinaa ja miten vähittäisasiakkailla (sekä pankeilla itsellään) avautuu mahdollisuus päästä käsiksi muiden maiden talletusmarkkinaan. Esityksen aikana seurasi runsaasti keskustelua, mitä talletusmarkkinoiden avoimuus merkitsee pankille rahoitusrakenteen, rahoitusriskin sekä toisaalta asiakaskokemuksen näkökulmasta.

Matin lopettaessa esitystään oli laivamme jo vaivihkaa parkkeeraamassa Tallinnan satamaan. Näin ollen seminaariimme ohjelmaamme suunniteltu katsaus vauhdilla kehittyvän kriisinratkaisukehikon alueelle (MREL & TLAC) jäi valitettavasti tällä kertaa väliin. Toisaalta aikataulun pettäminen kertoi aiempien esitysten herättämästä mielenkiinnosta – ensi vuonna osaamme taas varata keskustelulle sekä ajatustenvaihdolle entistä enemmän aikaa.

Sääennuste ei tuottanut pettymystä, vaan Tallinnassa meidät toivotti tervetulleeksi yli 20:n asteen lämpötila. Puitteet olivat siis suorastaan erinomaiset Pärnu Bay Golfissa odottavaan pariscramble-turnaukseen. Turnaus sujui urheilullisen leikkimielisellä otteella, eikä pelaajien esityksissä ollut ”ruosteesta” tietoakaan – ei vaikka muutamilla pelureilla oli edellisestä pelikierroksesta huhupuheiden mukaan jo tovi vierähtänytkin. Pariscramblen voittoon kipusivat tänä vuonna tasaisen varmalla pelillä SP-Rahastoyhtiön Miia Antin yhdessä S-Pankin Mikael Jämsän kanssa. Aurinkoisen golf-kierroksen kruunasi antoisat keskustelut aiheesta sekä aiheen vierestä pelien lomassa. Eikä myöskään sovi unohtaa aina yhtä tärkeitä jälkipelejä saunomisen, palkintojen jaon sekä illallisen merkeissä.

 

Kevät näytti parasta puoltaan myös seminaarimme toisena päivänä lämpömittarin kolkutellessa hellerajoja heti aamuvarhaisesta alkaen. Ennen satamaan siirtymistä ja seminaarimme toista osaa ehdimme vielä piipahtaa golf-kentällä mittelemässä taitojamme pistebogey-turnauksen merkeissä. Turnauksen voittoon kampesi Myrskylän Säästöpankin Jari Oivo huikealla 42:lla pisteellä. Toisen päivän upeista peliesityksistä kertoo se, että Mikael Jämsän ammattilaistason scratch-tuloksella, yksi yli kentän ihannetuloksen, ei ylletty pistebogey-turnauksessa tänä vuonna kolmen parhaan joukkoon! Viimeistään tässä vaiheessa puheet ruosteisista pelitaidoista voitiin siis heittää viereiseen Pärnun lahteen. Kierroksen päälle vielä saunomista sekä maukas lounas, minkä jälkeen olimmekin valmiit suuntaamaan satamaan kohti paluukyytiä.

Jussi Rajala Delficon Oy:stä käynnisti seminaarimme toisen osan puhumalla asiantuntijaorganisaation johtamisesta tuloksellisuuden sekä asiantuntijoiden motivoinnin näkökulmasta. Mielenkiintoisen esityksen ydinviestinä oli, miten asiantuntijaorganisaation johtamistavat ovat muuttuneet, minkälainen organisaatiokulttuuri edesauttaa tuloksellisuutta sekä mikä motivoi organisaation jäseniä. Oman yrityksemme varsin voimakas kasvu huomioiden esitys osui maaliin erityisesti johtamiskulttuurin merkityksen näkökulmasta. Johtamiskulttuurin ohella keskustelua herätti erityisesti mikä motivoi työntekijöitä osana asiantuntijaorganisaatiota. Tiivistettynä keskustelumme voisi kenties kiteyttää jotenkin näin: Asiantuntijoita motivoi kehittymisen mahdollisuus sekä itseohjautuva työskentelytapa, joka tapahtuu osana viihtyisää työympäristöä.

Jussi Rajalan jälkeen puheenvuoron sai jälleen Jukka Sarkanen. Jukka tarkasteli korkomarkkinoiden nykytilaa sekä millaisia rakenteellisen korkoriskin suojauspaikkoja tämän hetkinen korkomarkkina tarjoaa. Kuluneena vuonna olemme nähneet pitkissä koroissa varsin paljon volatiliteettia – milloin kauppasodan uhan ja milloin muiden kansainvälisen politiikan kiemuroiden vuoksi. Lyhyiden korkojen osalta kehitys on sen sijaan polkenut paikallaan. Pankkien kannalta olennaisen tärkeä 12 kuukauden euribor-korko jatkaa siis edelleen pakkasen puolella, luoden painetta korkokatteen kehitykselle. Jukan esityksen viestinä olikin, että järkevästi suunniteltu, ajallisesti hajautettu osittainen korkoriskin suojaus on nykymarkkinassa harkinnan arvoinen vaihtoehto (luonnollisesti pankin nykyinen korkoriskiasema huomioiden). Jokainen kulunut päivä syö ”varmaa” korkotuottoa.

Jukan esityksen pohjalta seurasi erittäin runsaasti keskustelua makrotalouden näkymistä, korkomarkkinoista sekä suojaustoimenpiteiden järkevyydestä. Mielestäni eräs seminaariimme osallistuja kiteytti rakenteellisen korkoriskin hallinnan ytimekkäästi: ”Tärkeää ei ole se, onko itsellä olemassa korkonäkemystä – se kun osuu hyvin harvoin oikeaan. Oleellista on mallintaa riittävä määrä erilaisia korkoskenaarioita, tarkastella skenaarioiden vaikutusta korkokatteeseen sekä miettiä, kestänkö mallinnetut lopputulokset vai teenkö suojaavia toimenpiteitä.”

Oma esitykseni oli luontevaa jatkoa Jukan aiheelle, joskin toisesta näkökulmasta. Siinä missä Jukka tarkasteli rakenteellisen korkoriskin suojausta johdannaisnäkökulmasta, itse pohdiskelin antolainaustuotteiden (korkokatot, korkoputket ja kiinteäkorkoinen luotonanto) käyttöä osana tehokasta tasehallintaa. Järkevästi hinnoitelluilla antolainaustuotteilla pankin on mahdollista vaikuttaa samoihin asioihin kuin johdannaissuojilla (kannattavuus ja korkoriski), mutta lisäksi rajata myös luottoriskiä. Johdannaissuojaus on luonnollisesti tehokkaampi ja nopeampi tapa kaventaa rakenteellista korkoriskiä, mutta mielestämme antolainaustuotteiden ja johdannaissuojien käyttö eivät ole millään tavalla toisensa poissulkevia. Korkojen mahdollinen nousu sekä tähän varautuminen on ollut viime kuukausina paljon esillä mediassa. Osittain tähän pohjautuen seminaariyleisö jakoikin näkemyksemme, että korkosuojaustuotteissa on paljon hyödyntämätöntä potentiaalia.

Reissuympyrämme alkoi pikkuhiljaa sulkeutua Länsisataman häämöttäessä. Kuluneet kaksi päivää tuntuivat olleen koko seminaariväen mielestä erittäin antoisat. Uskon, että taskun pohjalle jäi kaikilla erinomaiset keskustelut alan muiden asiantuntijoiden kanssa, verkostoitumista sekä tietysti virkistävät golfkierrokset. Kuten jo mainittu, puitteet olivat erinomaiset koko matkan, josta kuuluu kiitokset niin Eckerö Linelle kuin Pärnu Bay Golf Linksille.

Isoin kiitos kuuluu luonnollisesti kaikille reissussa mukana olleille erinomaisesta matkaseurasta. Toivottavasti tapaamme mahdollisimman monen kanssa ensi vuonna samoissa merkeissä!

 

Ville Varila

Analyytikko

Jotta sivuston käyttö olisi sinulle sujuvaa, ALM Partners yhteistyökumppaneineen käyttää evästeitä. Jatkamalla lukemista hyväksyt evästeet. Lisätietoja

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close